Mikropersonalizacja będzie rządzić w świecie PSD2

opublikowano: 14 sierpnia 2019
Mikropersonalizacja będzie rządzić w świecie PSD2 lupa lupa

Już za miesiąc dane dotyczące operacji finansowych klientów polskich banków, po raz pierwszy w historii, opuszczą w majestacie prawa systemy bankowe.

Już za miesiąc, 14 września, banki w Polsce muszą być gotowe do udostępnienia fintechom i innym podmiotom trzecim w pełni funkcjonalne API. Pozabankowi dostawcy usług płatniczych (TPP) będą musieli chronić tajemnicę bankową klientów analogicznie, jak tradycyjne instytucje finansowe. Jest to bezpośredni skutek wymagań drugiej dyrektywy dotyczącej usług płatniczych, PSD2, wymuszającej otwarcie systemu bankowego. Dyrektywa wymaga od banków, aby udostępniały dane na temat rachunków swoich klientów TPP i umożliwiały im złożenie, w imieniu klienta, zlecenia płatniczego.

Czy banki są gotowe do walki o klienta?


Zgodnie z wymogami PSD2 banki w UE do 14 marca 2019 roku miały obowiązek udostępnienia środowiska testowego API. Ze swojego obowiązku wywiązała się większość instytucji działających w Polsce. Niektóre z nich, takie jak Alior Bank, Getin Bank, BNP Paribas czy Bank Pekao SA już w maju i czerwcu udostępniły TPP środowiska produkcyjne. Natomiast ogólnie w Unii panują obawy dotyczące zgodności banków z regulacją. Tink, międzynarodowy agregator usług dostępu do rachunku, podjął próbę zintegrowania 84 interfejsów API reprezentujących 2500 banków na 12 rynkach UE. Mimo, że 69 proc. API produkcyjnych było dostępnych 14 czerwca, to ani jeden interfejs nie okazał się wystarczająco dobrej jakości, aby spełnić standardy regulacyjne wymagane do integracji.

Ten rok dla banków w Polsce jest wyjątkowo pełen wyzwań. Wejście w życie PSD2 we wrześniu pokaże, które z nich poradziły sobie najlepiej. Nowa regulacja zmusiła banki do szukania nowych partnerstw i pomysłów, co wymagało dużych nakładów pracy. Dobra wiadomość jest taka, że zbliża się moment, kiedy klienci odczują pozytywne aspekty PSD2. Możliwości dla banków widzimy szczególnie w kanałach cyfrowych sektora detalicznego. Dzięki wykorzystaniu takich rozwiązań, jak analityka behawioralna i sztuczna inteligencja, mogą zaopiekować się każdym klientem indywidualnie, co znacznie zwiększy jego lojalność. Nie spodziewam się jednak ani rewolucji, ani nagłego wysypu rozwiązań FinTechowych. Ale jeszcze w tym roku zobaczymy kilka ciekawych projektów – przewiduje Marzena Sokołowska, Banking Services Product Manager w ITMAGINATION.

Korzyści PSD2, których większość nie jest świadoma


Wiedza o otwartej bankowości w Polsce i w krajach Europy nie jest tak powszechna, jak w teorii być powinna. Według wyników ostatniego badania “Finansowy Barometr ING” tylko 36 proc. Polaków i 32 proc. Europejczyków ma świadomość, że banki, na wniosek klienta, muszą udostępnić ich dane zewnętrznemu podmiotowi. Tylko 22 proc. Polaków i 27 proc. mieszkańców Europy wyraziło gotowość na to.


Jak zaznacza ekspertka ITMAGINATION, niewielu konsumentów wie, że dyrektywa PSD2 uregulowała zasady świadczenia usług wymagających dostępu do rachunku bankowego i wyeliminowała metody, które przez nadzór finansowy były uznawane za wysoce ryzykowne. Chodzi o metodę screen scraping, która była i ciągle jeszcze jest stosowana przez podmioty FinTech. Służy ona do zautomatyzowanego pozyskiwania danych (np. historii operacji na rachunku), które inna aplikacja (np. bankowa) przedstawia użytkownikowi na ekranie urządzenia. Problematyczną kwestią jest to, że operacja ta wymaga podania loginu i hasła do konta bankowego zupełnie obcemu podmiotowi. Komisja Nadzoru Finansowego uznała metodę screen scraping za niezgodną z przepisami. W rezultacie większość banków oraz innych instytucji prowadzących rachunki płatnicze zaczęła blokować tę metodę. Po wejściu w życie PSD2 pozabankowi dostawcy usług płatniczych będą mogli pozyskiwać dane o klientach pod nadzorem i w ramach obowiązującej regulacji.


Mikropersonalizacja oferty – trend technologiczny 2019


Ponad połowa badanych przez KPMG i ZBP banków uważa, że regulacja i standaryzacja usług dostępu do rachunków otwiera drzwi do wszystkich rynków UE jednocześnie. To z kolei przyciąga uwagę światowych gigantów technologicznych GAFAA (Google, Amazon, Facebook, Alibaba, Apple). Z tym, że to, co banki i FinTechy dopiero zaczęły dostrzegać, firmy GAFAA już skutecznie wykorzystują na co dzień. Chodzi o dopasowanie oferty do indywidualnych potrzeb klienta i rezygnację z tych szablonowych, skierowanych „do wszystkich”.


Co zatem pomoże bankom spersonalizować ofertę? Odpowiedź jest prosta: analityka danych. Dzięki niej bank może oferować usługi w momencie, kiedy klient tego potrzebuje. Przykład? Oferta 14 dniowego ubezpieczenia AC zaraz po rezerwacji apartamentu wakacyjnego, dla klienta, który porusza się własnym samochodem.


Za pomocą aplikacji mobilnej bank może ułatwić klientowi proces wnioskowania o kredyt poprzez automatyczną i szybką ocenę jego zdolności kredytowej bez konieczności załączania dodatkowych zaświadczeń od pracodawcy. A spłacanie kredytu może się odbywać z poziomu tej samej aplikacji, automatycznie i bez potrzeby odwiedzania stron innych banków. Dzięki analityce danych bank jest również w stanie wysyłać powiadomienia o zaległościach w tych dniach, kiedy jest największe prawdopodobieństwo spłaty, np. w dniu otrzymania wynagrodzenia. Dlatego na PSD2 mogą zyskać wszyscy: konsumenci, przedsiębiorcy oraz banki. Dzięki nowej regulacji zwiększy się liczba przetwarzanych transakcji, a produkty, takie jak pożyczka czy faktoring, będą jeszcze mniej kosztowne i bardziej dostępne wtedy, kiedy klient ich faktycznie potrzebuje – podsumowuje Marzena Sokołowska.

Źródło: materiały prasowe ITMAGINATION

Komentarze (22)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Koma
0 / 0 zgłoś

jaka

Koma , 15.08.2019, 13:55
Pełna personalizacja się zapowiada. Ale w przypadku faktoringu to wg mnie akurat dobrze, jest szansa, że więcej przedsiębiorców zacznie korzystać, a to akurat duży plus, bo ta usługa sporo może pomóc
skomentuj odpowiedzi (13)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
ado
0 / 0 zgłoś

1234

ado , 15.08.2019, 17:40
popularność faktorów szybko wzrasta i warto ten rozwój obserwować, ale to jeszcze niedocenione zjawisko
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Koma
0 / 0 zgłoś

hm

Koma , 17.08.2019, 13:56
@ado masz może doświadczenie z korzystania z faktoringu?
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gość1
0 / 0 zgłoś

tak

Gość1 , 20.08.2019, 18:54
Zgadzam się, sam korzystam z faktoringu i nie zamieniłbym na nic innego
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Koma
0 / 0 zgłoś

o

Koma , 22.08.2019, 20:58
Gość 1 o, a gdzie korzystasz?
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gość1
0 / 0 zgłoś

tak

Gość1 , 23.08.2019, 22:21
Wziąłem w Idea Money, poszedłem za radą przyjaciela
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Koma
0 / 0 zgłoś

o!

Koma , 24.08.2019, 20:15
Mogę podpytać jaki rodzaj?
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gość1
0 / 0 zgłoś

tak

Gość1 , 26.08.2019, 19:20
Faktoring pełny :)
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
piastt
0 / 0 zgłoś

więcej

piastt , 28.08.2019, 20:54
no przydadza się jakieś szczegóły
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gregg
0 / 0 zgłoś

no

Gregg , 29.08.2019, 21:09
@piastt a co dokładnie potrzebujesz wiedzieć?
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
piastt
0 / 0 zgłoś

firma

piastt , 29.08.2019, 22:13
nie wiem jak wybrać dobrą firmę a ni jakiś wymysł żeby nie było komplikacji
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gość1
0 / 0 zgłoś

mhm

Gość1 , 30.08.2019, 15:53
jeśli chodzi o szczegóły, to wiadomo, trzeba dopasować ofertę pod swoje potrzeby, najlepiej skontaktować się z faktorem. formalności nie przerażają, jakoś obsługi mocno na plus
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gregg
0 / 0 zgłoś

to

Gregg , 30.08.2019, 21:15
Idea dobrze się sprawdza jako faktor, sporo osób chwali więc może sprawdź ich ofertę ;)
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
piastt
0 / 0 zgłoś

dzieki

piastt , 31.08.2019, 11:55
dzięki za podpowiedzi. Chyba najlepiej jak pomówię z doradcą i dowiem się tam konkretów czy to będzie dobre dla mnie
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Tomkuku
0 / 0 zgłoś

komentarz:

Tomkuku , 23.08.2019, 18:12
Faktoring jeżeli odpowiednio dobrało się ofertę i potrafiło rzeczywiście planować wydatki to nie stanowił dla firmy dużego obciążenia ale skoro ma być jeszcze tańszy to spodziewam się że coraz więcej firm będzie po niego sięgać
skomentuj odpowiedzi (1)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Polina
0 / 0 zgłoś

odp

Polina , 23.08.2019, 18:14
no nie wiem kto jeszcze wkopałby się w obowiązek kredytu, trzeba nie mieć rozumu
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Bartek
0 / 0 zgłoś

odp

Bartek , 23.08.2019, 18:12
około 65% MŚP korzysta już z faktoringu, ciekawe jak zmieni się rynek kiedy ten procent wzrośnie
skomentuj odpowiedzi (1)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Aneta
0 / 0 zgłoś

odpp

Aneta , 23.08.2019, 18:13
widać ten procent w rzeczywistości, większość MŚP z jakimi współpracuje korzysta właśnie i to wcale nie jest świadectwem tego że w firmach są kłopoty finansowe tylko tego że prężnie się rozwijają i potrzebują alternatywnego sposobu finansowania innego niż kredyt, który już stał się czarną owcą finansowania
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Koma
0 / 0 zgłoś

no

Koma , 26.08.2019, 21:54
tak, z tego co się orientuje to pełny jest że tak powiem...najpewniejszy, całkowite zapewnienie zwrotu pieniędzy, mam racje?
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Hibi
0 / 0 zgłoś

szukać

Hibi , 1.09.2019, 11:10
dobrze że coraz więcej osób interersuje się tematem i szuka rozwiązań by poradzić sobie z zatorami w firmie. Problemy dotyczą wielu młodych przedsiębiorców i to ważne by nie chwytać się pierwszego lepszego rozwiązania
skomentuj odpowiedzi (1)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
bajka
0 / 0 zgłoś

1222

bajka , 2.09.2019, 19:09
potwierdzam, rynek się rozwija, są nowe możliwosci, warto się zainteresować i poszukać opcji dopasowanej do siebie
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
Gość1
0 / 0 zgłoś

prawda

Gość1 , 3.09.2019, 18:25
tak będzie najlepiej, pisz jak coś. :)
skomentuj odpowiedzi (0)
Dodająć komentarz, akceptujesz regulamin forum.
dodaj komentarz
 
 

Zaloguj się, by uzyskać dostęp do unikatowych treści oraz cotygodniowego newslettera z informacjami na temat najnowszego wydania

Zarejestruj się | Zapomniałem hasła